Na vzdělávání o financích, majetku či podniku nikdy není příliš brzy a pro movité rodiny to platí dvojnásob. Čím dřív totiž děti získají přehled o rodinném bohatství, tím lépe ho v dospělosti zvládnou spravovat a jejich majetek bude růst. Odborníci tedy radí rozdělit majetkovou gramotnost do 6 různých kategorií a posouvat se od základních principů k těm složitějším.
Příprava potomků na odpovědnost plynoucí z vlastnictví rodinného majetku souvisí také s jejich majetkovou gramotností. To zahrnuje nejen finanční gramotnost, ale také povědomí o rodinném majetku, strategiích správy bohatství a další. Podle Family Business Magazine se skládá ze 6 složek: správa osobních financí, zachování majetku, investování, osobní a profesní rozvoj, filantropie a rodinné bohatství. Rozdělení na jednotlivé oblasti může vašim dětem pomoci zorientovat se v majetku a lépe pochopit vaše rodinné bohatství i svou roli v něm. Nejvíce se osvědčily reálné příklady, názorné ukázky a sdílení vašich vlastních zkušeností. Jak tedy postupovat?
1. Správa osobních financí
Začít můžete od toho nejjednoduššího, tedy osobních financí. Přičemž jejich správa zahrnuje čisté jmění, spoření, tvorbu rozpočtu, řízení úvěrů, znalost bankovnictví nebo vlastnictví nemovitostí. Příprava na správu osobních financí zahrnuje také finanční gramotnost. Proto je vhodné v průběhu dětství i dospívání potomkům poskytnout kompletní finanční vzdělávání – a nemusí jít nutně o školení či kurzy. Finanční gramotnost je můžete učit na příkladech z každodenního života. Doplňovat si základní znalosti v dospělosti je totiž zbytečně složité a pokud postupujete metodou pokus omyl, může vyjít i poměrně draho. U svých dětí to raději změňte už teď a poskytněte jim základní informace, které jim můžou v budoucnu přinést nemalé finanční úspěchy. A váš mentoring jistě ocení i v rané dospělosti.
TIP: Metod je celá řada, ale jednou z nejosvědčenějších je ta, kdy každý člen rodiny sepíše 5 hlavních hodnot a společně prodiskutujete, jak souvisí s financemi. Dále pak můžete děti učit nakládat s penězi, které dostanou jako dárek nebo vydělají za domácí práce. Inspiraci najdete třeba na prestižní švýcarské škole, kde žáci spravují imaginární milionová portfolia. Klíčem k úspěchu je v každém případě otevřená komunikace o placení účtů, plánování výdajů, úvěrech a dalších běžných záležitostech.
2. Zachování bohatství
Statistiky ukazují, že v 90 % případů rodinné bohatství nepřežije třetí generaci. Jak se vyhnout této pravděpodobnosti?Základem je ukotvení vhodných strategiích pro ochranu majetku, jeho předání i nástupnictví. To zahrnuje také strategie řízení rizik, a to teď nejrůznějších – nejen ta investiční. Například se může jednat o krádež identity, poškození dobré pověsti, majetkové a daňové plánování, pojištění nebo správy nemovitostí.
TIP: Promluvte si s dětmi o využití pojištění pro řešení katastrofických rizik a o nouzovém fondu pro nekatastrofická rizika. S teenagery a mladými dospělými pak můžete probrat i ochranu identity a zásady kyberbezpečnosti. Zásadní je, aby pravidelně sledovali pohyby na svých účtech i výpisy z karet a případné podezřelé transakce okamžitě řešili se svojí bankou.
3. Investování
Pro maximální využití kapitálu a celkovou přípravu na budoucnost je nutné dobře rozumět také oblasti investic. Spousta lidí ale nezná investiční terminologii. Při investicích je vždy však vhodné mít přehled o základních principech. Stačí si společně udělat přehled v možnostech investování a dostupných aktivech, jako jsou akcie, dluhopisy, podílové fondy a ETF, komodity nebo alternativní investice. A zároveň je potřeba znát související pojmy, tedy diverzifikaci, investiční horizont, inflaci apod.
TIP: S dětmi nejprve diskutujte o principech, jako je časová hodnota peněz, riziko versus výnos, akciový trh apod. O výši vlastních investic se zmiňovat nemusíte. Raději jim poskytněte drobný kapitál, se kterým mohou sami nakládat.
4. Osobní a profesní rozvoj
Postavit se na vlastní nohy je vzrušující, ale zároveň náročné. Vaši potomci stojí na začátku a čeká je přemýšlení o tom, kým jsou a čeho chtějí dosáhnout. Vy jako rodiče jim přitom můžete pomoci vypracovat strategii k dosažení tohoto cíle. Díky tomu se lépe vyrovnají s obrovským tlakem, který na ně je kladen.
TIP: Věnujte se konkrétním oblastem, tedy stanovení cílů, možnostem podnikání, studiu vysoké školy a plánování kariéry. Zohledněte přitom jejich sny, aspirace i nadání. A u dospívajících se nabízí i otázka, kde se vidí za 5 nebo 10 let. Vaši potomci si tak lépe utřídí myšlenky a zvládnou všechno, co si vytyčí.
5. Filantropie
Altruismus je hluboce zakořeněn v každém z nás. Bez vděčnosti a štědrosti tedy nelze vytvořit bohatství ani dosáhnout jeho udržitelnosti v dalších generacích. Je tedy potřeba si ujasnit, jaké hodnoty vaše rodina sdílí a následně je společně s NextGen kultivovat. Budete tak silnější, navzájem se sblížite a navíc pomůžete potřebným.
TIP: Ujasněte si své hodnoty a motivace, které následně můžete implementovat do rodinné filantropie. Podporujte děti v tom, aby založily dobročinnost na svých zájmech, staly se dobrovolníky a spojiliy se s místními charitativními organizacemi. Potom se už jen snažte své aktivity rozšiřovat a zaměřte se na růst jejich dopadu.
6. Rodinné bohatství
Základem osobního i rodinného štěstí jsou kvalitní vztahy, které do značné míry souvisejí také s finančním naplněním a úspěchy. Se svými NextGens se tedy snažte o zdravou a otevřenou komunikaci a myslete i na propojení s rodinnou historií či odkazem vašich předků. Nadstavbou je pak vhodně nastavená strategie family governance.
TIP: Poučte mladou generaci o nakládání s dědictvím a připojte zajímavé a inspirativní příběhy vašich otců a dědečků. Děti z movitých rodin mohou často mít pocit, že je bohatství odlišuje od jejich vrstevníků. O to důležitější je, aby podobné diskuse vedly se staršími příbuznými. Dospívajícím a mladým dospělým se pak nebojte prozradit své záměry s rodinnými nemovitostmi a dalším majetkem. Ani tentokrát nemusíte zmiňovat přesná čísla, ale v plánech buďte otevření.
