Privátní bankovnictví je služba, která je finančními institucemi nabízena klientům s vysokou hodnotou čistého jmění (HNWI). Úzce souvisí se správou majetku a mnohdy se zaměňuje právě za wealth management.
Tato služba sice úzce souvisí se správou majetku, ale každý z poskytovatelů privátního bankovnictví má rozsah služeb i cílové zákazníky nastavené individuálně. V základu služby privátního bankovnictví zahrnují vedení bankovního účtu, úvěrové produkty a investiční služby. Mnohdy je však instituce či bankéři rozšiřují o pojištění, majetkového plánování, různé druhy poradenství nebo concierge servis. Klienti jsou v bankovním světě definování jako afluentní. Díky tomu získávají výhodné nabídky, procentuální slevy či nadstandardní produkty banky.
Kdo nebo co poskytuje služby privátního bankovnictví?
Privátní bankovnictví je sice určeno jednotlivým afluentním klientům, poskytovány jsou však nejen soukromými bankami a finančními institucemi, ale i veřejnými bankami. Finanční instituce pro tyto účely mají vyčleněná samostatná oddělení, která se zabývají buď konkrétně privátním bankovnictvím, nebo celou správou majetku. Každému HNWI klientovi je pak přiřazen jeho osobní bankéř, jenž koordinuje veškeré činnosti související s privátním bankovnictvím a potřebami afluentního klienta.
Služby privátního bankovnictví
Tento typ bankovnictví se zabývá veškerými bankovními službami, a to od spoření či hypoték po běžné placení účtů. Vše pro vás zařizuje jeden konkrétní bankéř. Bankéři mohou poskytovat klientům s vysokou hodnotou čistého jmění (HNWI) i specializované služby, jako například:
- zřízení a správa bezpečnostní schránky, ochrana a růst aktiv klienta
- finanční plánování včetně strukturování majetku
- investiční strategie a správa investičního portfolia
- mezigenerační transfer majetku, plánování nástupnictví
- plánování odchodu do důchodu
- správa rodiny
Klienti se mohou na veškerých aktivitách svého privátního bankovnictví aktivně podílet, nebo nechat veškeré rozhodování na privátním bankéři, popř. týmu dalších specialistů v bance.
Výhody a nevýhody
Hlavní výhodou jsou privilegia, která HNWI klientům bankovnictví poskytuje. Jedná se o speciální či zlevněné služby a produkty, nadstandardní podmínky a především naprosté soukromí a individuální přístup apod.
Dalšími výhodami jsou:
- řešení veškerých aspektů finančního života pod jednou střechou
- privátní bankéři, kteří jsou v bance “jen” pro vás
- nižší sazby a úroky, privilegia
- možnost jednorázových nákupů finančních služeb
Nevýhodou privátního bankovnictví je pak zejména hrozba střetu zájmů. Osobní bankéř se sice mnohdy pokouší o splnění veškerých představ, cílů a potřeb klienta. Zároveň je však zaměstnancem banky. Musí proto dodržet postupy a nesmí překročit určitý rámec služeb mimo oprávnění banky na rozdíl např. od nezávislého správce majetku či Family Office.
Dalšími nevýhodami jsou:
- omezená nabídka finančních produktů závisle na konkrétní bance
- omezené znalosti na úrovni instituce, nespolupráce s externími odborníky
- obměna zaměstnanců v bance, možnost přiřazení nového bankéře neseznámeného s vaší situací
- potenciální střet zájmů
