Základem je předat dětem akcie rodinné firmy či podíl v investičním portfoliu. Aby se z nich ale nestaly jen pasivní příjemci dividend, musí být na tuto roli cíleně připravováni. A to často mimo rámec tradičního vzdělávání. Jak vychovat budoucí akcionáře, kteří budou chápat skutečnou podstatu vlastnictví?

Rodinné bohatství se dá předat podpisem smlouvy. Odpovědné vlastnictví ale vyžaduje víc, zejména čas, zkušenosti a hodnoty. Právě výchova k vlastnictví je tedy klíčovým prvkem mezigenerační kontinuity, díky které se z vašich potomků stanou opravdoví nositelé odpovědnosti. Pojďme se podívat, kdy začít a co všechno při edukaci zohlednit.

Děti jako budoucí akcionáři, ne pouze dědici

Předat majetek další generaci neznamená pouze podepsat smlouvu či založit svěřenský fond. Stále více zakladatelů jednotlivců a rodin s vysokou hodnotou čistého jmění (HNWI) si uvědomuje, že dědictví s sebou nenese jen akt vlastnictví, ale především odpovědnost. A právě na ni je třeba děti systematicky připravovat – dlouhodobě, vědomě a často i mimo rámec školního vzdělávání.

Jak připravit děti na roli odpovědných akcionářů, kteří vědí, co vlastní, a zároveň rozumí i svým právům a povinnostem? Podle zprávy The Next Gen Wealth Holders in the United States od Campden Wealth až 70 % mladých dědiců uvádí, že by ocenili více podpory a vzdělávání v oblasti řízení rodinného bohatství. Výchova akcionáře tak začíná dávno před vznikem notářského zápisu.

Vlastnictví není řízení aneb Proč je nutné vzdělávat akcionáře

Být akcionářem neznamená automaticky řídit firmu. Mnozí potomci zakladatelů se stávají tzv. pasivními vlastníky – akcionáři bez výkonné pravomoci. I ti ale nesou odpovědnost a měli by ctít hodnoty, na kterých bylo bohatství vybudováno. Jen tak zvládnou dohlížet na strategii, schvalovat klíčová rozhodnutí, jmenovat management a rozumět finančním výkazům. A ctít hodnoty, na kterých bylo bohatství vybudováno.

Nestačí tedy, aby děti rozuměly základům finanční gramotnosti. Musí chápat vlastnickou roli i v širším kontextu – ekonomickém, právním, etickém a strategickém. První mentor bývá často rodič nebo prarodič, ale s rostoucí komplexitou rodinného majetku roste také potřeba odborné edukace, např. formou workshopů nebo specializovaných programů pro „NextGen“.

Rodinná ústava a vlastnická kultura

Rodiny, které chtějí připravit děti na roli odpovědných vlastníků, často sahají po nástrojích, jako jsou rodinná ústava nebo prohlášení o rodinných hodnotách (value statement). Tyto dokumenty slouží nejen k definování struktury vlastnictví, ale hlavně k přenosu hodnot, vizí a postojů. Jsou tak součástí kulturního dědictví, které je pro udržitelnost bohatství zásadní.

Významnou roli hrají rodinné rady, protože poskytují prostor pro mezigenerační dialog. Právě zde si můžou mladí členové rodiny osvojit zásady rozhodovacího procesu, naučit se vyslovit svůj názor a zároveň naslouchat zkušenostem starších generací.

Vzdělávání mimo školní lavice

Připravit děti na roli akcionáře znamená víc než jim zajistit dobré školy. Skutečné porozumění odpovědnému vlastnictví často vzniká až skrze osobní zkušenost, praxi a postupné zapojování do chodu rodinného majetku. Právě kombinace formálního vzdělání a zážitkového učení pomáhá budovat kompetentní a angažované vlastníky.

Mezi osvědčené způsoby patří:

• letní školy a bootcampy zaměřené na family wealth (např. Campden Education)
• mentoring od externích poradců nebo členů správní rady
• zapojení jako pozorovatele v rámci rodinné firmy nebo Family Office
• stáže v partnerských organizacích
• účast na boardových zasedáních v roli pozorovatele
• simulace rozhodovacích procesů a správy investic

Silným prvkem je také filantropie. Pokud se dětí zapojí do chodu rodinné nadace nebo dobročinných projektů, snadněji pochopí, že bohatství je nástrojem, nikoli cílem.

Kdy a jak začít?

Není možné určit ideální věk, kdy s edukací začít. Rozhodující je mentální a emoční zralost dítěte, jeho schopnost nést zodpovědnost, chápat souvislosti a aktivně se učit.

Příklady, které fungují v praxi:

• dětský akcionářský klub, kde si mladí členové rodiny nacvičují rozhodování a správu malého fondu
• rodinný investiční fond určený k tréninku správy menšího kapitálu, např. ve formě ETF nebo filantropických grantů
• rodinné workshopy s experty, které propojují generace a podporují vzájemné učení

Zkušenosti z Česka i zahraničí ukazují, že už malé děti dokážou porozumět hodnotě peněz, odpovědnosti za rozhodnutí i roli vlastníka. Při edukaci ale musíte být konzistentní, a otevření, abyste si získali jejich důvěru.

Externí odborníci a specializované programy

Spousta movitých rodin spolupracuje s odborníky z oblasti tzv. wealth education. Dokonce existují mezinárodní programy zaměřené výhradně na potomky HNWI, např.:

• Campden Education – The Family Wealth Essentials Series
• Family Business Network – NxG
• Institute for Family Governance (IFG)

Vedle toho roste význam koučů, mentorů a pedagogů, kteří se specializují na výchovu budoucích vlastníků. Tito odborníci přinášejí nejen znalosti, ale také schopnost moderovat náročné rodinné debaty nebo zprostředkovat klíčové dovednosti (např. vedení porad, vyjednávání, governance).

Investice do edukace pro ochranu mezigeneračního bohatství

Zkušenosti napříč kontinenty ukazují, že mezigenerační kontinuita majetku není otázkou náhody, ale plánování a vzdělávání. Připravit potomky na roli akcionáře znamená poskytnout jim jak informace, tak i rámec, odpovědnost a důvěru. Jak říká jeden z účastníků studie Campden Wealth: „V naší širší rodině vnímám skutečnou potřebu zajistit, aby základní hodnoty zakladatelů byly uchovány v paměti a předávány jak formálními, tak neformálními způsoby.“