Vybudovali jste majetek vysoké hodnoty a chcete ho zanivestovat? Přečtěte si průvodce světem investic, díky kterému se lépe zorientujete ve světě investic. První kroky mohou být náročné. Pokud si ale uděláte přehled jednotlivých aktiv a budete mít realistická očekávání, můžete se v dlouhodobém horizontu dočkat zajímavého zhodnocení. Odkud tedy začít? A jak portfolio rozumně diverzifikovat i spravovat?
Jak začít investovat a nepřijít přitom o vybudované bohatství? Samozřejmě jasným doporučením je – přizvěte experta, ať již se jedná o Wealth Managera nebo specialistu z Family Office. Ti vám pomohou s tvorbou investiční strategie tak, aby byl váš majetek chráněn, zachován, a zároveň reflektovala vaše osobní či rodinné hodnoty a vize. Obecně pak odborníci doporučují plánovat investice dopředu, mít dlouhodobé cíle a portfolio diverzifikovat mezi různé třídy aktiv. Taková základní pravidla by měla stačit nejen k překonání inflace, ale i částečnému zhodnocení vložených prostředků. Složitá matematika k tomu potřeba není. Stačí si vše naplánovat a rychle reagovat na pokles nebo růst trhu. Postup tedy určitě neuspěchejte, buďte realisté a přizpůsobte tomu i investiční horizont a typy aktiv.
3 hlavní doporučení před začátkem investování
Dříve, než se samotným investováním začnete, se zamyslete nad těmito třemi kroky:
- Definujte si hlavní třídy aktiv
- Naplánujte si postup, jak zahájíte svou investiční cestu
- Připravte si různé ekonomické scénáře a z nich vyplývající realistická očekávání
1. Definujte si hlavní třídy aktiv
Níže uvádíme hlavní třídy aktiv. Mezi nimi naleznete jak ty bezpečnější, tak ty, které s sebou nesou vyšší míru rizika. S vyšší mírou rizika zároveň stoupá i potenciál vyššího výnosu. U rizikového kapitálu je tak vhodné k němu přistupovat s opatrností a s ohledem na další aspekty, jako je například investiční horizont.
Hotovost
Asi nejznámější třídou aktiv je držení hotovosti na běžném bankovním či dnes hojně nabízeném spořícím účtu. Princip bankovního vkladu je jednoduchý a snadno pochopitelný. Jedná se o celkem bezpečnou investici, avšak výnos v tomto případě bývá velmi nízký. Proto experti často doporučují nespoléhat se pouze na tento typ investice. S velkou pravděpodobností tímto způsobem ani nepřekonáte inflaci a vaše peníze tak ztrácejí na hodnotě. Nicméně i tak je vhodné vždy část prostředků držet v hotovosti.
Termínované vklady
Termínovaný vklad je jedním z druhů spořícího účtu, na kterém dochází k úročení vložených finančních prostředků garantovaným úrokem. Nevýhodou termínovaných vkladů je nižší míra likvidity a při předčasném výběru vám hrozí sankce. Úrokové sazby jsou ale vyšší než na spořících účtech. Často jej proto volí jednotlivci, kteří mají volné finanční prostředky a nechtějí příliš riskovat.
Dluhopisy
Jako dluhopisy se označují cenné papíry, na základě kterých investor poskytuje dlužníkovi půjčku. Úroková sazba i doba vyplacení jsou přitom jasně daná. Známým typem jsou státní dluhopisy, v rámci kterých je minimální míra rizika. V případě obchodních společností ale může dojít ke krachu, proto je vždy nutné si emitenta prověřit a k investování do soukromých dluhopisů přistupovat velmi obezřetně.
Podílové fondy
Tyto fondy spravují obrovské objemy peněz. Některé jsou pouze pasivní a kopírují vybrané indexy. Jinde s portfoliem klientů aktivně pracují profesionální správci. Trh se jim většinou daří porážet, ale pozor na to, že si za neustálou práci účtují vyšší poplatky. Otázkou je, jak se jejich fungování promění vlivem umělé inteligence. V obou případech je však společné to, že zde obchod probíhá jen jednou denně, po uzavření trhů.
ETF fondy
Tyto fondy naopak během dne svoji hodnotu mění, protože se podobně jako akcie neustále obchodují na burze. Většinou odrážejí podkladové akciové indexy a mohou se zaměřovat na různé oblasti, ať už to jsou komodity, jednotlivé obchodní sektory nebo například zemědělství. Zajímavé jsou každopádně pro velké i malé investory.
Akcie
Nákupem akcií se stáváte vlastníkem dané části vybrané společnosti v závislosti na investici – tedy jak velký podíl v rámci zakoupeného počtu akcií získáváte. Profitujete tak z jejích zisků, ale zároveň můžete o část investovaných prostředků přijít. Odborníci z Investopedia.com tedy začátečníkům doporučují vybírat si etablované společnosti s nižšími potenciálními výnosy, ale větší stabilitou. Jako příklad uvádějí společnosti Coca Cola nebo Johnson & Johnson. Zisk pak můžete získat dvěma způsoby v závislosti na typu společnosti a formě odměňování akcionářů:
- Formou nákupu za nižší cenu a prodeje za vyšší – avšak pozor na obchodní jednání pod emocemi, například v případě prudkého poklesu trhu
- Formou průběžných dividend, tedy podílem na zisku
Alternativní investice
Na dnešním obrovském trhu se nabízí i spousta alternativních investic. Zahrnují typy aktiv, jako jsou nemovitosti či nemovitostní fondy, private equity, fondy kvalifikovaných investorů nebo například venture capital investice. Častým příkladem také mohou být komodity, zejména ropa, zlato nebo další kovy. Investovat ale můžete i do různých sběratelských předmětů včetně známek, archivního alkoholu nebo třeba luxusních kabelek. Záleží, co je vám blízké a čemu rozumíte. Jen byste neměli mít v alternativních aktivech veškeré prostředky, byť je vhodné vždy určitou část portfolia do alternativních aktiv alokovat. Podle průzkumů (např. UBS Global Family Office Report 2024) zájem o ně totiž roste, a to zejména u movitých rodin a jejich Single Family Offices. Podle zmiňované publikace je podíl alternativních investic soukromých rodinných kancelářích v průměru 42 %.
2. Naplánujte si postup, jak zahájíte svou investiční cestu
Vytvořte si dílčí kroky, jak zahájíte svou investiční zkušenost – a pamatujte na rčení, že v jednoduchosti je krása. Proto odborníci doporučují začít s rozumem a s jednoduchými nástroji. Investiční poradci často novým klientům doporučují podílové fondy nebo ETF, ale upozorňují na pečlivou kontrolu nákladů – zejména poplatků. Postupně pak pobízejí k větší diverzifikaci, která v základu zahrnuje akcie a dluhopisy. A podobně uvažuje i tak zkušený investor, jakým je Warren Buffet. „Většině lidí by se dařilo jen se dvěma fondy, jedním sledujícím americké akcie a druhým, který kopíruje vývoj amerických dluhopisů,” říká s nadsázkou miliardář.
3. Připravte si různé ekonomické scénáře a z nich vyplývající realistická očekávání
Přihlédnout byste měli i k ekonomické situaci, protože některým aktivům se daří více v období růstu, jiné je vhodné držet pro případ, že ekonomika klesne. Například obvykle se v době ekonomické stability daří akciím či nemovitostem, které jsou provázané ještě s hypotečním trhem. Naproti tomu čas dluhopisů či komodit nastává v době ekonomické stagnace a poklesu.
Tipy na závěr
Základem je nenechat se nalákat na extra výhodné nabídky, investovat do toho, čemu rozumíte a mít realistická očekávání. A pokud si sami nevíte rady, obraťte se na Wealth Managery nebo zástupce z Family Offices, kteří mají příslušné vzdělání i dostatek zkušeností a kladných referencí.
