Po tom, co onemocněl vážnou nemocí, přišel Juraj Hrbatý s novou vizí – pomoct klientům s jejich investicemi tak, aby mohl hrdě svým synům ukázat, co vybudoval. Následně spoluzakládal společnost Finax. Co nám o sobě a přístupu ke správě majetku prozradil?

Juraj Hrbatý je spoluzakladatelem slovenského startupu Finax, který již expandoval za hranice České republiky. Společnost Finax však vznikla především za účelem následování vize Juraje – zvýšit finanční gramotnost lidí a usnadnit jejich investování. O investování a financích také aktivně učí své dva syny. „Chlapci si už sami spoří. Mají klasický účet na investování jako já. Spoří si na kolo i na auto. Dokonce i na důchod. Ten starší tam má naspořených cca 30.000 v českých korunách. Už má vydělaných možná nějakých pět tisíc korun. Má ale za sebou i nějaké ztráty. Např. v covidu byl 10 % v minuse. Učím je investovat,“ popsal Juraj , jak své děti vede k finanční a investiční gramotnosti.

KE STAŽENÍ WEALTH MAGAZÍN – PREMIUM:
JAK SPRAVUJÍ MAJETEK ÚSPĚŠNÍ STARTUPISTÉ?

Jste spoluzakladatelem startupu Finax. Co Vás vedlo k založení této platformy?

Celou svou kariéru působím ve financích. Celkově finanční sektor vnímám tak, že byl postavený tak, aby byl nepřehledný a na venek se zdál velmi složitý pro klienty. Díky tomu klienti žádali finanční služby. A když je žádají, tak aby, pokud možno, žádali relativně drahé brokery a služby. Přitom si myslím, že investování ve světě může být úplně jednoduché a běžné. Např. Američané mají investování, jako když Čech chodí do potravin na nákup. Často jsou vychovávaní v tom, že investování je absolutní součástí jejich života. V zásadě celé to moje předcházející působení bylo, že jsme si hráli na investování. Byla to spíš spekulace. Naši klienti nevydělávali tolik, jako to dokázal trh. Pak nastala v mém životě událost, která mě výrazně ovlivnila, rakovina. Procházel jsem chemoterapiemi a říkal jsem, že tohle není to, co chci v životě dělat.

Mám dva syny. Řekl jsem si, že chci dělat něco, co budu moct ukázat synům a říct, že toto jsem dokázal vybudovat. Řekl jsem si, že vezmu peníze, které jsem v byznysu vydělal, a vložím je do něčeho, co dá lidem hodnotu. Chtěl jsem ale zůstat v oboru, kterému rozumím. Udělat ho tak, aby byl férový a dostupný, extrémně jednoduchý. Využil jsem všechny znalosti, které jsem se v předchozích byznysech naučil.

Dokázal jsem nějakým způsobem vše spojit a spolu s Radom jsme byli schopni přivézt na Slovensko, nyní i do střední Evropy, službu, která je výrazně chtěná lidmi. Lidé pochopili, „Aha, to investování je jednoduché, to si založím za 10 minut. A tito chlapci mě naučí s těmi financemi pracovat.“ My nekomunikujeme, jestli akcie rostou nebo klesají, učíme spíš klienty, jak zodpovědně spravovat finance. Jak s nimi pracovat, bavíme se s nimi o hypotékách, bydlení, o tom, jak ušetřit na energiích, dopravě, potravinách. To je to, co klienti potřebují.

Jak na Slovensku klienti přistupují k investování nebo i startupům, technologiím?

Myslím si, že ta mladá generace začala využívat a zároveň očekává moderní služby. Covid najednou dokázal úplně zlomit mantru toho, že do práce je třeba chodit. Lidé očekávají, že podobné inovace budou i v jiných oblastech. To jsme přinesli i do investování.

Jak byste definoval startup?

Startup je možná klišé. Je to pojmenované něčeho, co má být moderní, inovativní a má přinést klientům výrazně lepší službu v něčem, co byli naučení využívat. Najednou přijde někdo, kdo tu mantru změní a dá ji na jinou kolej. Tak vnímám startup. Jinak je to úplně to samé, jako každé jiné podnikání.

Jak vnímáte správu majetku?

Je to podle mě hrozně důležitá součást našeho života. Velmi rád a často opakuji, že lidé 160 hodin měsíčně makají, aby peníze vydělali, ale nejsou ochotní ani na jednu hodinu přemýšlet nad tím, jak by peníze měly pracovat pro ně. Není to o tom, že vyděláte peníze a pak je necháte ležet v bance. Peníze pro vás musí pracovat stejně těžce, jako jste na ně dřeli vy. A to i když spíte… Každé to jedno euro, co člověk nevyužívá pro běžný život, musí člověku neustále vydělávat.

Jak moc je správa majetku ukotvena na Slovensku?

Doteď to byly tradiční způsobu Wealth Managementu, takového Private Banking. Podle mě to klientům za ty roky nepřineslo takový majetek, jaký by mohlo. Proč jsou dneska nemovitosti tak populární? Je to fyzické, dá se to osahat. A nikdy nikdo nikoho na ty nemovitosti nepodvedl. Kdežto bohužel v tomto našem segmentu správy financí bylo strašně moc firem, které nepoctivou prací nezhodnocovaly majetek klientů tak, jak by mohly. Dneska investování není tak populární. Je naší velkou úlohou investování a správu majetku zpropagovat jinak, než přes investiční byty nebo zlato. Přivézt mladou generaci k tomu, aby po vzoru mladých generací ve světě využívala investice ke zhodnocování majetku.

Vy osobně využíváte nějaké principy správy majetku?

Když se na to podívám, na bankovním účtu mám zhruba 3 % z mého likvidního majetku a 97 % mám zainvestované stejně jako naši klienti ve Finaxe. Přišel za mnou klient s tím, že „Chtěl bych to mít tak, jako byste si to zřizovali sami sobě.“ Proto jsem Finax stavěl takto. Chtěl jsem, aby bylo postaráno o můj majetek a dát každému, byť s 20 eury, šanci investovat stejně, jako investuju já nebo movití lidé. V ČR je investování do Finax možné od 500 korun. A já se starám o svůj majetek stejně, jako se starám o majetek našich klientů.

Využíváte nástroje pro správu a plánování majetku?

Ano. Máme novou aplikaci Finbot. Aplikace se dokáže podívat na váš majetek jako celek. Mám tam spárované všechny bankovní účty, tzn. můj, manželky… Vidím všechny mé pohyby, umím si to kategorizovat. O to lépe mohu plánovat majetek. Aplikace má i nějaké nástroje na plánování výdajů do budoucnosti. Chceme do té aplikace integrovat, aby si tam lidé mohli přidat i nemovitosti, aktiva, pasiva, tzn. dluhy, hypotéky, aby mohli sledovat hodnotu svého majetku. Cílem každého z nás je, aby hodnota jeho majetku dlouhodobě rostla. Bude to nastavené tak, že když si tam člověk napíše např. to, kde je jeho nemovitost, podle cenových map identifikujeme, jak v dané oblasti cena nemovitostí roste. Když splácíte hypotéku, tak vám ji budeme postupně snižovat. Když si koupíte auto, tak víme, jak se cena aut dlouhodobě vyvíjí. Sám osobně tu aplikaci využívám, aby mi řekla, jak jsem na tom s majetkem a kam směřuji.

Když pomineme takové aplikace, využíváte jiné nástroje či struktury správy majetku a plánování bohatství?

Nevyužívám, protože jsem přesvědčený, že pasivní investování přes indexové fondy ETF je dnes nejdostupnější a nejefektivnější způsob. Když se podíváme na to, co říkají největší američtí experti, např. i Warren Buffet, pro běžného spotřebitele je nejjednodušší koupit si indexový fond. Pro běžné spotřebitele je to dnes nejdostupnější a nejlepší forma investování. Jsem o tom přesvědčený. Tím, že mám investované peníze, se o ně nemusím starat. Chci v životě dělat to, co mě dělá šťastným. A starat se o peníze mě šťastným nedělá. Nevyužívám tedy žádné takové nástroje, protože nemám pocit, že by mi utvářely dodatečnou hodnotu.

Mluvili jsme o správě a plánování bohatství. Jak přistupujete k ochraně majetku a využíváte nějaké nástroje ochrany majetku, např. svěřenské fondy, strukturalizaci aktiv?

Ne. Na Slovensku je tohle náročnější. Svěřenské fondy, bohužel, na Slovensku nemáme. V ČR již před lety proběhla novelizace zákoníku. Češi měli odvahu a přišli s tím. Díky té novele se ta správa majetku dostala na moderní úroveň 21. století, možná ve světovém měřítku spíš konce 20. století. Ale na Slovensku bohužel ani toto není. Až to jednou přijde, je možné, že tyto struktury jednou využiji hlavně ve vztahu k mým dětem. Až jednou vydělám velké peníze, nechci, aby děti peníze jen tak zdědily. Chci, aby to dostaly postupně a nárok vznikal až potom, co se samy naučí o peníze starat.

Využíváte prvky jako je rodinná rada, ústava?

Ne. Tím, že jsem finančník, je to pro mě jiné. Starání se o peníze je moje práce. U nás v rodině jsem ten, kdo se stará o finance. Možná i ve vztahu k širší rodině jsem často ten člověk, za kým jít pro radu.

Velkým tématem je učit děti investovat. Jak k tomu přistupujete Vy jako finančník?

Moje děti už investují. Dnes jim je 9 a 11. Starší už investuje asi tři roky. Mladší dva. Já sám pod svým účtem mám odložené peníze na jejich vzdělání, základ do života… Např. kdyby chtěli hypotéku, aby měli základ. Nevím, jak je to v Čechách, ale na Slovensku musíte složit jako základ 20 % jistiny. Chlapci si ale už sami spoří. Mají klasický účet na investování jako já. Spoří si na kolo i na auto. Dokonce i na důchod. Ten starší tam má naspořených cca 30.000 v českých korunách. Už má vydělaných možná nějakých pět tisíc korun. Má ale za sebou i nějaké ztráty. Např. v covidu byl 10 % v mínusu. Učím je investovat. De facto investují peníze, které dostanou od babiček, tet, k narozeninám, na pomlázku… Stejně tak je učím, aby se starali o svoje věci, jako je kolo, hračky, oblečení. Když z toho vyrostou, tak je prodáváme. Šetříme tím životní prostředí a najdeme věcem druhý domov. Výdělek pak putuje na jejich investice. Sami si vždycky určí, do čeho to chtějí investovat.

Mám hezký příběh, když už ten starší syn investoval asi rok a půl. Moje mamina se do aplikace nedokázala přihlásit, tak jí syn říká, „Babi, dej mi to. Já tě tam přihlásím.“ Moje máma se na to dívá a říká, „Proč mám na tomto účtu větší zisk procentuálně než tady?“ Syn jí odpovídá: „Babi, ale tady máš přece větší riziko.“ Je vidět, že děti dokáží tohle hrozně navnímat.

Máte již vyřešené předávání majetku nebo nástupnictví?

To nemám. Ale tohle bude jedna z nejtěžších úloh mě jako rodiče. Když se podíváme na strukturu dolarových milionářů, tak 80 % z nich jsou prvogeneračními milionáři. Vybudovali si majetek díky vlastní tvrdé práci. Ty další generace majetek převzaly. Jejich rodiče nechtěli, aby jejich děti tak tvrdě pracovaly, jako museli oni a majetek takříkajíc projedli. Podle mě to není ten správný přístup. Krom toho, že máte ten krásný dům s krásným bazénem, musíte naučit děti, aby dokázaly za ty peníze pracovat a uvědomovaly si jejich hodnotu. Aby cítily, že když někam přijdou, tak 20 euro za oběd je hodně, není to přiměřená cena. To bude pro mě z těch následujících věcí, které mě ještě v životě čekají, velká výzva. Abych ten majetek potomkům odevzdal tak, aby si ho dokázali vážit, a i v druhé nebo třetí generace byli stále milionáři.

Často je správa majetku založena na hodnotách, odkazu a vizi. Máte nějakou vizi, kterou následujete?

Myslím si, že velkou část vize a hodnot jsem dal do startupu Finax. Teď začínáme pracovat na knize, která se bude věnovat finanční gramotnosti. Do jisté míry by měla mít odkaz pro další generace, jak nedělat ty stejné chyby, jako když jsem já byl mladý. Jak se naučit správně starat o majetek už jako mladý člověk. Tedy hned, jak skončím střední, vysokou školu. Ta kniha má být odkaz mladé generaci i mým dětem, jak se o majetek starat zodpovědně.

Věnujete se i filantropickým aktivitám?

Ano. Osobně to dělím na část darování a část, kde sám přispívám svojí prací. Myslím si, že ten giving by měl být součástí osobních financí. Snažím se svou prací různé věci podporovat. Mám dvě neziskovky, krom toho, že tedy podporuji další i finančně.

Jedna neziskovka vytvořila stránku financie.sk na podporu finanční gramotnosti. Nyní se nám povedlo připravit kompletní materiály na vzdělávání finanční gramotnosti na základní školy. Je to pro bono projekt. Dělají to studenti, já je mentoruji. Aktuálně dáváme knihy a materiály na posouzení recenzentům. Druhá neziskovka je z jiného soudku. Nelíbilo se mi, jak naše ulice vypadají. Tak jsem oslovil pár sousedů, jestli by nepřispívali. Dnes po cca 4 – 5 letech tam přispívá asi 80 – 90 sousedů, kosíme, zametáme, stříháme keříky, opravujeme chodníky v naší čtvrti.

Jaký je váš přístup k ochraně aktiv, např. nyní v době vysoké inflace, cen energií?

Snažím se dívat na výdaje. Kompletně jsem změnil v domě všechny žárovky za ledkové. Něco jsem investoval, ale do budoucna ušetřím hodně energie. Nyní s jedním slovenským startupem začínám řešit fotovoltaiku. Dokonce se to možná podaří udělat tak, že mě to nebude stát nic navíc oproti běžné platbě za elektřinu, ale dlouhodobým leasingem vykryju vstupní investice a na konci bude technologie splacená. Měsíčně mě to ale bude stát stejně, jako platím za elektřinu. V každém momentě se snažím ten majetek chránit tak, že se dívám na výdaje. Např. na dálnici jezdím teď o 10 km/hod. pomaleji. Snažím se jednat finančně zodpovědně.

Jaká rizika při řízení startupu obecně vnímáte?

Vlastní psychika. To mentální rozhodnutí začít podnikat, jít do rizika je extrémně náročný. Říct si, „Ok jdu do toho, dám do toho peníze a možná o ně přijdu.“ Velkým rizikem je nepodlehnout emocím. Např. při investování nesmíte podlehnout tomu, že klesá trh, je tu válka na Ukrajině, přišla pandemie. Právě to je ten čas, kdy musíte ještě víc přidat a investovat.

Nesmíte se dívat na věci jako na hrozby, nesmíte tomu podlehnout. Ano, může se něco stát. Ale to vždy v každém podnikání se může něco stát. Musíte se na to podívat tak, že „Ok, je to součást mého podnikání. Pojďme se podívat, co můžete teď udělat,“ a neplakat nad rozlitým mlékem. Z mého pohledu právě ty emoce a psychika jsou největším nepřítelem.

Musíte myslet stále absolutně pozitivně. Říkám si, že i kdybych byl neúspěšný, tak můžu žít šťastný spokojený život i bez majetku, který mám. Možná mi dnes pomáhá, ale je to jen pohled na věc. Když jsem byl student a neměl peníze, tak jsme procestovali Austrálii a Nový Zéland. 3 měsíce jsme jedli jen těstoviny s kukuřicí. No a co? Byl jsem šťastný, protože jsem cestoval. Psychika a emoce jsou největším nepřítelem a rizikem při správě majetku.

Je něco, co byste chtěl našim čtenářům ještě doporučit?

Co bych chtěl doporučit je to, aby se podívali na svůj život a na věci, které je dělají šťastnými. Já si např. minule v rámci jednoho cvičení napsal 10 věcí, které mě v životě dělají šťastným. První věc je být s dětmi a trávit s nimi čas. K tomu mám zas krásný příběh. Tři roky zpátky jsem s dětmi byl na dvou drahých dovolených. Nejdříve lyžovat v Rakousku v Alpách. Pak jsme byli dva týdny v Itálii u moře. Bylo to drahé. Pak jsme byli v Karpatech kousek od Bratislavy stanovat. Když jsem se dětí ptal, co se jim nejvíc líbilo, tak řekly: „Tatínku, to stanování v horách. To bylo nejlepší.“ Říkal jsem si, proč jsem vlastně dával tolik peněz na drahé luxusní dovolené, když ty děti stejně nejvíc ocenily stanování v Karpatech. V mých hodnotách jsem neměl, že být šťastný je trávit čas s dětmi u moře. Ne. Já jsem tam měl, trávit čas s dětmi. Je potřeba při všem, co děláme, se dívat na to, co nás dělá šťastnými. Možná to je jen káva s partnerem nebo trávit čas s přáteli. Ale to neznamená, že ho musím trávit draze. Neznamená to, že musím kvůli tomu koupit nové drahé auto nebo drahou dovolenou, abych dal super fotky na Instagram. Důležité je žít život, který nás dělám šťastnými. Podle toho se podívat na výdaje a přemýšlet nad tím. Je tohle výdaj, který mě dělá šťastným? Budu díky tomu, že mám IPhone 13 a ne IPhone 8 šťastnějším? To je takový můj odkaz. Lidé by se nad tím měli zamyslet. Častokrát pak ten život může být jednodušší a radostnější. Přitom nemusíte na to mít obrovské množství peněz. Díky tomu může ten majetek růst. Vedlejším efektem vám to ještě dělá radost z toho, že váš majetek roste, a přitom se můžete věnovat tomu, co vás dělá šťastnými.

[/swpm_protected]