V současné době se technologie stávají základem pro zachování i rozvoj rodinného jmění napříč generacemi. Do správy osobního i rodinného bohatství vstupují složité investiční struktury, měnící se regulace, důraz na kyberbezpečnost a generační očekávání. Digitalizace v oblasti správy rodinného bohatství tak není pouze módním trendem, ale nutností.

S vývojem digitálních technologií proto roste poptávka na využití nejnovějších IT a softwarových řešení v oblasti správy bohatství. Už v pondělí 19. května vychází nejnovější vydání Wealth Magazín – Reportu, které se zaměřuje na poskytovatele IT a softwarových řešení pro správu soukromého a rodinného bohatství. Jaká IT a softwarová řešení jednotlivci či rodiny s vysokou hodnotou čistého jmění využívají?

Jednotlivci i rodiny s vysokou hodnotou čistého jmění hledají řešení zejména pro následující oblasti:

• Digitální identita, ochrana soukromí a kyberbezpečnost
• Finanční software, nástroje pro správu majetku, investic a digitálních aktiv
• Zabezpečená komunikace, síťové a cloudové služby
• Komunikační nástroje a nástroje pro Family Governance
• Personalizované poradenství a audit v oblasti technologií
• Správa a ochrana rodinného know-how a obchodních záležitostí
• Nástroje pro strategické plánování a správu nefinančních aktiv
• Automatizované systémy pro řízení byznysu a workflow

Mezi ta nejčastější IT a softwarová řešení pro správu majetku dnes však patří zejména kyberbezpečnost a ochrana digitální identity, správa investic, audit IT nebo nástroje pro Family Governance. „V současné době jsou prioritou dvě oblasti. Virtualizace, aktuálně řešíme klientům přechod z platformy VMware, kterou její majitel, Broadcom, úspěšně zabil cenovou a licenční politikou hraničící s vydíráním. Druhou oblastí je už několik let bezpečnost,“ upřesnil Petr Šantrůček, jednatel exTerra Services.

Jaká IT a softwarová řešení v dnešní době HNWI a movité rodiny vyhledávají nejčastěji?

Digitální reporting a správa investic

Základem každého moderního Family Office nebo movité rodiny je robustní systém pro správu investic a finančního reportingu. Tyto nástroje sdružují data o majetku napříč třídami aktiv, jurisdikcemi a správci. Umožňují tak nejen pravidelné výkazy pro jednotlivé členy rodiny, ale i pokročilé analýzy výkonnosti, rizik nebo plnění investičních cílů. Zvláště důležitá je schopnost integrovat různorodá data z bank, správcovských fondů, nemovitostních struktur či privátních investic do jedné bezpečné platformy. Transparentnost a možnost porovnávat vývoj portfolia v čase jsou zásadní pro informované rozhodování a strategické řízení bohatství.

Na tento problém reagují i české společnosti, které se zaměřují na IT a softwarová řešení. „Opakovaně jsme viděli, jak náročné je držet přehled o všech investorech, splátkách, emisích i související dokumentaci. Prostě řešit, byť i jednu menší emisi v excelovské tabulce, je ,peklo’. Chybovost se často stává problémem důvěryhodnosti a to je v oblasti financí naprosto zásadní,“ říká zástupce společnosti MK-VISION, která vyvinula software Bondsys.

Komunikační nástroje a řešení pro Family Governance

V prostředí vícegeneračních rodin hrají zásadní roli také technologie, které podporují interní komunikaci, sdílení dokumentů a řízení procesů v rámci Family Governance. Specializované nástroje umožňují bezpečné ukládání a sdílení dokumentace, jako jsou například zakladatelské listiny, zápisy z rodinných rad či pravidla pro nástupnictví. Využívány jsou rovněž kalendáře rodinných událostí, hlasovací nástroje či vzdělávací platformy pro mladší generace. Podpora digitální komunikace a transparentního rozhodovacího procesu je důležitá zejména v případech, kdy členové rodiny žijí v různých zemích a časových pásmech.

Ochrana dat a kyberbezpečnost

S digitalizací správy bohatství přichází i zvýšené nároky na kybernetickou bezpečnost. Soukromé informace o majetku, právní struktuře či rodinných vztazích jsou vysoce citlivé a stávají se cílem dnes velmi sofistikovaných hrozeb. Z textů jednotlivých společností poskytujících IT a softwarová řešení pro správu bohatství pro Wealth Magazín – Report vyplývá, že právě kyberbezpečnost je v současné době jedním z nejdiskutovanějších témat. „Pro úspěšné podnikatele a rodiny s vysokým čistým jměním je velmi důležité nejen chránit osobní údaje, ale také citlivé informace a firemní data,“ sdělili zástupci společnosti Vertix. Movití jednotlivci a rodiny proto investují do systémů pro šifrování dat, řízení přístupových práv, vícefaktorového ověřování nebo detekce narušení. „Zatímco průměrná škoda způsobená ransomwarem se v Evropě pohybuje kolem 80.000 €, dobře nastavená prevence a školení zaměstnanců stojí zlomek,“ doplnil představitel společnosti MyCom Solutions.

Samostatnou oblastí je školení rodinných příslušníků a personálu, tzv. „digitální hygiena“ se stává nedílnou součástí bezpečnostní kultury. „Uživatel může být tou nejdůležitější bezpečnostní vrstvou. Pokud ale není proškolen na nejnovější kybertrendy a triky, stává se rizikem – snadno naletí na falešný e-mail a umožní útočníkům překonat i zbývající bezpečnostní vrstvy,“ upřesnil Zdeněk Bínek, zakladatel Zebra Systems.

V některých případech je kyberbezpečnostní infrastruktura navrhována a spravována srovnatelně důsledně jako ve finančních institucích. Vznikají tak nové bezpečnostní produkty a modely, které rodiny následují. Příkladem je Zero Trust Architecture „Zero Trust je model kybernetické bezpečnosti založený na jednoduché, ale revoluční myšlence: žádný uživatel, zařízení ani služba nemá mít automaticky důvěru – bez ohledu na to, zda se nachází uvnitř nebo vně firemní sítě. Každý požadavek na přístup k firemním systémům je považován za potenciální hrozbu, dokud není ověřen,“ vysvětlil pojem Marek Kovalčík, cybersecurity manager v BDO.

Nástroje pro strategické plánování a správu nefinančních aktiv

Vedle finančních toků a investic často HNW jednotlivci a rodiny spravují také další nefinanční majetek – sbírky umění, filantropické nadace, nemovitosti, jachty či rodinné firmy. Softwarové nástroje v těchto oblastech pomáhají sledovat hodnotu, provozní náklady, právní dokumentaci i dlouhodobé cíle spojené s těmito aktivy. Často bývají propojeny s portfoliem nebo integrované do širší platformy správy bohatství. Strategické plánování navíc zahrnuje nástroje pro simulaci budoucího vývoje majetku, daňové optimalizace či mezigenerační převody například formou trustů či nadací.

Personalizované poradenství a technologický audit

Rodiny s významným majetkem dnes čelí otázce, jak technologie využívat smysluplně a strategicky. Zvláště tam, kde se správa majetku opírá o vlastní Family Office nebo komplexní strukturu poradců, se proto stále častěji uplatňuje specializované technologické poradenství. Nejde jen o výběr správných nástrojů, ale především jejich propojení, nastavení bezpečnostních standardů a přizpůsobení konkrétním potřebám dané rodiny.

„Vytvořili jsme proto koncept hybridních týmů, jehož principem je sestavení pracovní skupiny z našich programátorů s týmem zákazníka. Ti vzájemně sdílejí své know-how a produkt vyvíjejí společně. Cílem je, aby klient vyvíjel aplikaci v domácím prostředí s použitím vlastních nástrojů, procesů a lidí a bez závislosti na nás jako dodavateli,“ popsali zástupci společnosti Applifting.

Součástí tohoto typu řešení bývá také tzv. audit digitální zralosti – tedy posouzení, nakolik systémy, které rodina využívá, odpovídají jejím cílům, způsobu života i rizikovému profilu. „Málokdo si uvědomuje, že i IT technologie je potřeba přizpůsobovat změnám, a to nejen interním, ale i externím. Růst, digitalizace, legislativa, kyberbezpečnost – to všechno jsou proměnné, které by měla vaše IT infrastruktura reflektovat,“ upřesnili specialisté ze společnosti ANAFRA. Takový individuální přístup pomáhá vytvořit technologické zázemí, které neruší, ale naopak tiše slouží. Ať už jde o ochranu citlivých dat, sdílení know-how mezi generacemi, nebo o to, aby každý člen rodiny rozuměl své roli ve správě rodinného jmění.

Pro koho jsou tato řešení určená?

• Vícegenerační rodiny
• Majitelé rodinných firem
• Jednotlivci a rodiny s vysokou hodnotou čistého jmění (HNWI a UNHWI)
• NextGen
• Single i Multi Family Offices