Moderní správa bohatství není jen technickou disciplínou finančního plánování, ale komplexním procesem, který zahrnuje investice, mezigenerační převody i rodinnou strategii. Jaký je rozdíl mezi Wealth Managementem a privátním bankovnictvím, proč hraje klíčovou roli důvěra a jak vybrat správného partnera pro správu rodinného jmění? Odpovědi nabízí srpnový Wealth Magazín – Report.

Bohatství dnes znamená mnohem víc než peníze a majetek. Pro movité jednotlivce a rodiny je to soubor hodnot, vztahů a rozhodnutí, která mají přesah do dalších generací. Správa majetku proto už dávno není jen o hledání nejvýhodnější investice. Staví na majetkové strategii, která odolá času, krizím i změnám v rodině.

Co je to Wealth Management?

Wealth Management neboli správa bohatství je služba kombinující investiční poradenství s dalšími finančními službami, jako např. finanční a daňové plánování či správa investičního portfolia, pro potřeby afluentních klientů a správu jejich majetku s cílem dosažení výnosu. A to ať jde o krátkodobé, střednědobé, či dlouhodobé zvyšování majetku. Na rozdíl od správy cizího majetku se v případě Wealth Managementu jedná o poradenskou praxi nebo poskytování investičních služeb, které jsou regulovány ČNB. Více o Wealth Managementu se dozvíte v našem průvodci.

Co znamená privátní bankovnictví?

Privátní bankovnictví je bankovní poradenská služba nabízená tzv. afluentním klientům, tedy klientům s vysokou hodnotou čistého jmění (HNWI). Privátní bankovnictví zaručuje svým klientům mnohá privilegia, výhodnější úrokové sazby, hypotéky, ale i důchodové plány či pomoc s řízením a správou rodiny. Tradiční privátní bankovnictví si zakládá na osobním vztahu s klientem. Například rakouská banka Gutmann „nabízí investiční poradenství a diskrétní správu majetku podle individuální, na míru sestavené dlouhodobé strategie, včetně návrhů na mezigenerační převody majetku.“

Více o privátním bankovnictví se dočtete zde.

Správa bohatství jako komplexní proces

Správa bohatství může obsáhnout veškeré oblasti života klienta. Častou strategií je rozložení aktiv do různých bankovních a dalších finančních institucí pro snížení rizika protistrany. HNW klienti profitují z holistického přístupu, kdy jediný poradce koordinuje veškeré služby užitečné pro správu majetku a plánuje bohatství pro potřeby klienta i členů jeho rodiny. „Bohatství s sebou přináší nejen svobodu, ale i zodpovědnost. Naším úkolem je pomoci zvládnout obojí,“ upřesnil Štěpán Lacina, zakladatel a předseda představenstva společnosti Accredio. Zástupci společnosti Multi Family Office k tomu doplnili: „Nejde o výběr fondu, ale o kurátorství portfolia v pravém slova smyslu.“

Zkušené rodiny dnes stále častěji hledají příležitosti mimo veřejné trhy. Private equity či alternativní investice se stávají jak nástrojem pro růst, tak pro ochranu před inflací.

Rozmanitost chápeme ve dvou rovinách. První je diverzifikace – kombinujeme akcie, dluhopisy, ETF, nemovitosti nebo private equity, čímž snižujeme volatilitu portfolia a využíváme cyklických příležitostí v různých sektorech. Druhou rovinou je individuální přístup. Každý klient projde investičním dotazníkem, osobní konzultací a auditem stávajících aktiv.

Filip Rybár, CEO společnosti HABERL Wealth Management

Důvěra jako základ spolupráce s Wealth Managerem nebo privátním bankéřem

„Investujeme – a to zejména naše vlastní prostředky – do projektů, které jsme si sami vyhodnotili, právně posoudili a často se na nich i osobně podílíme. Jsme rádi, když se k nám některá z rodin přidá. Vzniká tím zcela jiný vztah postavený na důvěře, sdílené odpovědnosti a dlouhodobém přístupu,“ popsal důležitost vzájemné důvěry při správě bohatství zakladatel One Family Office Jaroslav Havel.

Jak najít vhodného Wealth Managera nebo privátního bankéře?

Trh dnes nabízí škálu partnerů (privátní banky, Family Offices, poskytovatelé Wealth Managementu), najít toho pravého pro vás a vaši rodinu je ale klíčovým aspektem. Výběr závisí na rodinných hodnotách, vizi, přístupu i cílech. Zejména však staví na důvěře k Wealth Managerovi nebo bankéři. Ten se totiž stává parťákem na cestě ke strategii správy bohatství.

V srpnovém vydání Wealth Magazín – Reportu najdete příklady přístupů, které spojují stabilitu a inovaci a ukazují, že správa majetku není jen o investicích. Je o tom, jak rodiny nastavují svůj příběh, aby mohl pokračovat dál. Protože skutečná hodnota bohatství se pozná podle toho, jak dlouho vydrží a co všechno dokáže uchovat.