Rodinný majetek není jen otázkou výnosů, ale především práce s lidmi, jejich očekáváními a odpovědností napříč generacemi. Jak sladit rozdílné cíle členů rodiny, nastavit jasná pravidla správy majetku a udržet kontinuitu i v období nejistoty? Pohled wealth managera ukazuje, že skutečná hodnota správy majetku vzniká tam, kde se potkává strategie, důvěra a dlouhodobá vize.

Správa významného rodinného majetku je disciplína, která dalece přesahuje oblast investic. Nejde pouze o výnosy, alokaci aktiv či výběr vhodných nástrojů. Skutečnou výzvou je práce s lidmi, jejich očekáváními, hodnotami a rozdílným pohledem na budoucnost. Právě zde se ukazuje rozdíl mezi běžným finančním poradenstvím a skutečným wealth managementem, jak jej vnímáme například v prostředí WEALTH nebo v rámci filozofie Swiss Life Select.

Rodina jako jeden klient s mnoha cíli

Bonitní rodiny je vhodné vnímat jako jeden celek, který však sleduje více paralelních a někdy i protichůdných cílů. Zakladatel majetku často řeší ochranu hodnoty, kontinuitu a kontrolu. Další generace může mít ambici majetek rozvíjet, podnikat či investovat dynamičtěji. Partner či partnerka naopak kladou důraz na stabilitu, likviditu a klid. Úkolem wealth managera není tyto rozdíly hodnotit, ale strukturovat a dát jim jasný rámec.

Identifikace očekávání, priorit a vztahu k riziku

Základem kvalitní správy majetku je otevřený a důvěrný dialog s každým členem rodiny. V praxi to znamená pochopit jejich životní fázi, časový horizont, zkušenosti s investováním i skutečný vztah k riziku – nejen ten deklarovaný. Teprve poté lze vytvořit strategii, která respektuje individuální potřeby a zároveň funguje jako celek.

Společný rámec správy majetku

Klíčovým bodem je definice společného rámce správy majetku. Ten odpovídá na otázky: Jaký má majetek dlouhodobý smysl? Jaká jsou pravidla rozhodování? Jaké hodnoty chce rodina zachovat i pro další generace? Tento rámec je stabilním pilířem zejména v obdobích tržní volatility, kdy emoce často převažují nad racionalitou.

Strukturování řešení a transparentnost

Na základě společného rámce vzniká struktura řešení – oddělené investiční mandáty, individuální či tematická portfolia, případně holdingové či fondové struktury. Nedílnou součástí je transparentní reporting, jasně definované kompetence a pravidelná kontrola plnění cílů. Bonitní klientela nevyžaduje pouze výnos, ale především přehled, klid a kontrolu.

Průběžná komunikace a práce s generacemi

Wealth management je dlouhodobý proces, nikoli jednorázová transakce. Strategie se v čase vyvíjí – reaguje na změny rodinné situace, legislativy i kapitálových trhů. Zásadní roli hraje zapojení mladší generace, a to nejen formálně, ale především edukativně. Porozumění majetku a odpovědnosti je klíčové pro jeho udržení.

Rizika, dědictví a ochrana majetku

V českém prostředí se stále častěji diskutuje reálná hrozba zdanění dědictví. Právě proto pracujeme s nástroji, jako jsou svěřenské a nadační fondy, které umožňují chránit majetek, nastavit pravidla jeho správy a zajistit kontinuitu napříč generacemi. Vždy ve spolupráci s právními, daňovými a dalšími odborníky.

Skutečný wealth management stojí na důvěře, dlouhodobém partnerství a schopnosti vidět majetek v širším kontextu rodiny, času a odpovědnosti. Pokud vás tato témata oslovují, rád je s vámi otevřu osobně.

Autor: Robert Šoch – Oblastní ředitel, Swiss Life Select